Assurance multirisque : tout ce qu'il faut savoir pour votre croisière

« Nous avons pu apprécier la réorganisation très réactive du changement de bateau et des différentes contraintes comme l'avitaillement, assurance, transfert [...] où le nouveau bateau nous attendait. Lors de ces péripéties, la relation avec Filovent n'a jamais été interrompue et a été de grande qualité. »

C'est ainsi que Brigitte et José racontent leur croisière sur leur avis Trustpilot, après un changement de bateau de dernière minute. Leur expérience illustre une réalité simple : un voyage en mer ne se déroule pas toujours comme prévu, et mieux vaut savoir sur quelle protection compter le jour où un imprévu survient.

Tout est calé : le bateau, les dates, l'équipage au complet. Et puis la vie s'en mêle. Une fracture la veille de l'embarquement, un malaise à 20 milles de la côte, une valise égarée entre deux escales aériennes. Tant que vous n'avez pas largué les amarres, l'assurance annulation veille sur vous. Mais une fois le cap mis sur le large, sa mission s'achève. Notre assurance multirisque prend alors le relais et vous suit du premier acompte jusqu'au retour à quai.

En quoi consiste notre assurance multirisque ?

Pensez à la multirisque comme à une protection deux-en-un : elle réunit, dans un même contrat, la garantie annulation et une assistance qui vous suit en navigation. L'annulation classique s'arrête aux frais réglés avant le départ ; la multirisque, elle, embrasse toutes les étapes de la croisière. Chez Filovent, nous la proposons via notre partenaire Gritchen, sous l'appellation commerciale Travel Pack :

• Nom commercial : Travel Pack, parfois désigné Pack Multirisques.
• Courtier et compagnie d'assurance : Gritchen, parfois désigné Gritchen Affinity, en partenariat avec Areas. Le produit apparaît sur votre attestation sous le libellé exact Travel Pack Individuel.
• Période de souscription : un délai de 48 heures court à partir de la signature du contrat de location. Au-delà, votre conseiller peut solliciter une dérogation auprès de l'assureur.
• Qui est assuré : chaque équipier inscrit sur la liste d'équipage au moment de la souscription. Un point de vigilance : passé le délai de 48 heures, aucun nom ne peut être ajouté à la couverture. Ce garde-fou évite les inscriptions tardives destinées à profiter indûment de l'assurance.
• Gestion d'un sinistre : tout se déclare en ligne sur www.declare.fr, en suivant les délais et la marche à suivre précisés dans les conditions transmises par l'assureur. En cours de voyage, une centrale d'assistance reste accessible 24 h/24 et 7 j/7.

Combien coûte l'assurance multirisque ?

Le tarif se calcule en pourcentage du montant total de votre réservation, selon un barème dégressif : plus le montant de la location est élevé, plus le taux appliqué diminue. En pratique, comptez de l'ordre de 5 % du prix de la croisière, contre environ 4,5 % pour l'annulation seule.

Un exemple concret : pour une location à 4 000 €, la multirisque représente environ 200 € pour l'ensemble de l'équipage inscrit. Un budget modeste au regard de ce qu'il protège : les sommes versées avant le départ, mais aussi les frais médicaux et un éventuel rapatriement une fois en mer. Votre conseiller vous communique le tarif exact au moment du devis.

Multirisque ou annulation : que choisir ?

La différence fondamentale

Tout se joue sur la durée de la protection. L'annulation indemnise les sommes versées avant le départ lorsque vous devez renoncer ; la multirisque va plus loin en intégrant l'assistance une fois à bord : soins médicaux, rapatriement, bagages, retards. Pour résumer : l'annulation s'arrête à l'embarquement ; la multirisque vous accompagne jusqu'au retour des clés. Le détail formule par formule :

Dans quels cas privilégier la multirisque ?

Elle s'impose dès que vous quittez l'Europe : croisière en voilier dans les Caraïbes, océan Indien, Polynésie, mer Rouge, Asie. Dans ces zones, une prise en charge médicale ou un rapatriement atteint vite des sommes élevées. Nous la conseillons aussi quand l'équipage compte des seniors ou de jeunes enfants, pour les navigations de deux semaines ou plus, ainsi que pour les croisières à la cabine et les yachts avec équipage. À l'inverse, une semaine en France métropolitaine entre adultes en forme peut très bien se contenter de l'annulation seule.

Les garanties couvertes par l'assurance multirisque

Concrètement, la multirisque intervient dans trois grands cas de figure :

• L'annulation lorsqu'un imprévu vous cloue à terre.
• L'interruption du séjour à la suite d'un événement personnel sérieux.
• L'assistance et le rapatriement si un souci de santé survient en pleine navigation.

Annulation et interruption de séjour

Sur ce volet, la multirisque reprend exactement le périmètre de l'annulation. Les motifs reconnus restent les mêmes : maladie grave, accident corporel sérieux ou décès, hospitalisation ou disparition d'un proche jusqu'au 2ᵉ degré, sinistre important au domicile (incendie, dégât des eaux, cambriolage), aléas professionnels (licenciement économique, mutation imposée, congés refusés). Et si l'un de ces événements vous frappe une fois la croisière entamée, la part du séjour non consommée vous est remboursée. Le détail complet des motifs figure dans notre article consacré à l'assurance annulation.

Assistance rapatriement et frais médicaux

C'est sur ce point que la multirisque va plus loin que l'annulation. Sont couverts les frais de santé avancés à l'étranger, le rapatriement sanitaire vers chez vous orchestré par la centrale d'assistance, le soutien aux proches demeurés à domicile lors d'une hospitalisation prolongée, et le rapatriement du corps en cas de décès. Précision utile : il est possible de ne prendre que le volet rapatriement, jusqu'à la veille du départ, mais cette formule isolée n'ouvre aucun droit au remboursement d'une annulation. Les deux garanties répondent à des logiques bien séparées.

Bagages, retard et communication

Vos bagages sont protégés en cas de perte, de vol caractérisé ou de destruction durant le transport, selon les plafonds inscrits au tableau des garanties, et un retard du transporteur donne droit à une indemnisation pour les achats de dépannage. Une garantie passe souvent inaperçue : lorsque l'assistance vous prend en charge, vos frais téléphoniques à l'étranger sont remboursés jusqu'à 80 €. Sur les longues traversées, mieux vaut d'ailleurs se procurer une carte SIM locale dès l'arrivée et la faire rembourser sur justificatif, plutôt que de laisser filer son forfait français.

Conditions, plafonds et limites

Prise d'effet et durée de la garantie

La couverture s'active au moment de la souscription et s'éteint dès que vous rendez les clés du bateau au propriétaire ou à la base de location. Elle vous accompagne pendant tout le séjour assuré, dans la limite de 90 jours d'affilée, une durée qui couvre l'immense majorité de nos croisières.

Territorialité : Europe ou monde ?

Un point qui prête souvent à confusion : le Travel Pack standard s'adresse aux résidents de l'Espace économique européen. Que vous soyez français, belge, allemand, italien, espagnol ou citoyen d'un autre pays européen, vous pouvez le souscrire pour naviguer aux quatre coins du globe. Les clients qui résident hors Espace économique européen (Royaume-Uni, États-Unis, Amérique latine, Asie) relèvent en revanche d'un contrat dédié : précisez votre pays de résidence dès le premier contact, nous calibrerons l'offre en conséquence.

Limite de la garantie

L'indemnisation reste bornée par les plafonds du tableau des garanties et par le capital assuré mentionné sur votre attestation. Elle ne prend pas en charge les dépenses périphériques comme les vols supplémentaires, les nuitées d'hôtel imprévues ou les excursions, qui dépendent d'une assurance voyage à part ou des protections de votre carte bancaire.

À titre indicatif, voici quelques plafonds représentatifs du Travel Pack. Les montants exacts figurent dans les conditions transmises par l'assureur.

Ce que l'assurance multirisque ne couvre pas

Pour être prises en charge, les causes doivent être totalement imprévisibles au jour de la souscription. Restent donc exclus les pathologies ou accidents déjà connus, tout fait antérieur à la signature, les soins esthétiques, les actes médicaux non indispensables, ainsi que les troubles psychiques n'entraînant pas plus de 3 jours consécutifs d'hospitalisation. Les pannes ou avaries du bateau sortent également du cadre : elles incombent au loueur, raison pour laquelle nous suggérons d'y associer le rachat de caution et ses exclusions.

Autres exclusions

Tout ce qui relève du risque collectif ou sociétal : conflit armé, suppression de vol. Gardez en tête le principe de base : un assureur ne saurait garantir un événement qui le contraindrait à dédommager tous ses assurés d'un coup. Sa protection vous vise, vous et votre équipage, pour des aléas qui vous sont propres. Le cas des épidémies et pandémies fait l'objet d'un traitement particulier, précisé dans nos questions ci-dessous.

Votre attestation et le suivi d'un sinistre

Réception de l'attestation d'assurance

Une fois la souscription enregistrée, Gritchen Affinity établit votre attestation d'assurance Travel Pack Individuel et vous l'adresse par email. Chaque contrat porte un numéro de souscription au format INS suivi de votre référence de dossier. Conservez ce document : il rappelle le capital assuré, les plafonds applicables et le numéro à communiquer en cas de sinistre. Si vous ne retrouvez pas votre attestation, votre conseiller Filovent ou notre conciergerie peut en solliciter un nouvel envoi auprès de l'assureur.

Déclarer et suivre un sinistre

Toute demande se déclare en ligne sur www.declare.fr, la plateforme de gestion de Gritchen Affinity, en respectant les délais indiqués dans les conditions du contrat. Préparez les justificatifs adaptés au motif : certificat médical ou bulletin d'hospitalisation pour une annulation santé, livret de famille ou justificatif de PACS pour un événement touchant un proche, factures et reçus pour des frais engagés sur place. Plus le dossier est complet dès le départ, plus l'instruction avance vite. Notre conciergerie peut suivre le dossier à vos côtés et relancer l'assureur si nécessaire, mais la décision d'indemnisation et son versement relèvent de l'assureur, jamais de Filovent.

En navigation, en cas d'urgence médicale

Une centrale d'assistance joignable 24 h/24 et 7 j/7 coordonne les soins, en assure le règlement et organise, si la situation l'exige, le rapatriement sanitaire. Contactez-la avant d'engager des frais importants : c'est elle qui valide la prise en charge. Gardez systématiquement les justificatifs des dépenses réglées sur place, indispensables au remboursement après déclaration.

Questions principales

Quelle est la différence concrète entre assurance annulation et assurance multirisque ?

L'annulation ne prend en charge que les sommes engagées avant le départ si vous devez abandonner votre croisière. La multirisque y greffe l'assistance en cours de route : frais médicaux, rapatriement, bagages, retards. La première s'arrête à l'embarquement, la seconde tient jusqu'au retour des clés.

Le Travel Pack est-il disponible dans toutes les langues ?

À ce jour, les conditions générales et la notice ne sont éditées qu'en français et en anglais. Nos clients allemands, italiens et espagnols reçoivent la version anglaise, qui fait foi sur le plan juridique. La demande d'une déclinaison multilingue revient régulièrement et nous y travaillons avec notre partenaire assureur.

Puis-je souscrire la multirisque après le délai de 48 heures, voire la veille du départ ?

Oui, mais sous réserve de l'accord de l'assureur. Passé le délai, adressez-vous à votre conseiller : il déposera une demande de dérogation auprès de Gritchen. Rien n'est automatique, mais l'accord est fréquemment donné lorsque la demande reste légitime. Il nous est déjà arrivé d'obtenir le feu vert à seulement 48 heures du départ.

J'ai déjà pris l'assurance annulation, puis-je passer en multirisque ?

Tout à fait, et même tardivement. Nous avons mené ce type de bascule jusqu'à deux jours avant l'embarquement. Gritchen édite alors une nouvelle attestation, le supplément de prime est facturé et l'ancienne souscription est clôturée. N'hésitez pas à solliciter votre conseiller dès que l'envie de renforcer votre couverture se présente.

Quand et comment vais-je recevoir mon attestation d'assurance ?

Elle est émise par Gritchen Affinity après l'enregistrement de votre souscription et vous parvient par email, avec un numéro de contrat au format INS. En cas de perte ou de non-réception, votre conseiller Filovent ou notre conciergerie peut en demander le renvoi.

J'ai déjà souscrit la multirisque : dois-je prendre aussi l'assurance annulation ?

Non. La multirisque intègre déjà la garantie annulation : elle couvre à la fois l'annulation avant le départ et l'assistance pendant la navigation. Inutile d'ajouter une assurance annulation séparée, ce serait un doublon. Si un message d'erreur apparaît lors d'une tentative de double souscription, c'est normal : votre couverture est déjà complète.

Comment assurer tout l'équipage ?

Une souscription donne lieu à une attestation par personne assurée : chaque équipier inscrit sur la liste d'équipage dispose de sa propre attestation, et chacun peut régler sa part via son propre lien de paiement. Gardez en tête le garde-fou habituel : passé le délai de 48 heures, aucun nom ne peut être ajouté à la couverture. Inscrivez donc l'ensemble de l'équipage dès le départ pour que tout le monde soit protégé.

Le COVID-19 et les épidémies sont-ils couverts ?

Cette question revient régulièrement. La couverture des épidémies et pandémies évolue dans le temps et dépend des conditions en vigueur au moment de votre réservation. Pour connaître l'étendue exacte de la garantie au jour de votre souscription, rapprochez-vous de votre conseiller Filovent, qui vous confirmera la position actuelle de l'assureur.

Combien de temps faut-il pour être indemnisé après une déclaration ?

Le délai dépend de l'assureur et de la complétude de votre dossier sur www.declare.fr. Un dossier complet est traité plus vite : à titre indicatif, le remboursement peut intervenir sous 72 heures une fois le dossier validé. Notre conciergerie peut suivre l'avancement et relancer l'assureur, mais le calendrier comme la décision finale appartiennent à Gritchen.

Que se passe-t-il si je tombe malade pendant la croisière dans une zone isolée ?

C'est précisément le scénario que couvre la multirisque. La centrale d'assistance répond 24 h/24 et 7 j/7. Elle coordonne les soins, en assure le règlement et, si la situation l'exige, organise le rapatriement sanitaire. Pensez à garder tous les justificatifs des frais réglés sur place : le remboursement intervient après déclaration sur www.declare.fr.

Est-il possible de résilier une assurance déjà souscrite ?

Oui. Vous disposez d'un délai de 30 jours après la souscription pour revenir sur votre engagement, sous réserve que le contrat n'ait pas encore produit ses effets.

Comment souscrire une assurance multirisque pour une croisière supérieure à 50 000 € ?

Dès que la croisière franchit la barre des 50 000 €, la souscription passe par un conseiller Filovent, à contacter au moment de la réservation. Gritchen mène alors une étude de risque spécifique et peut décliner la couverture. En cas d'accord, vous avez 72 heures pour finaliser le paiement sur votre espace client. Notre conciergerie orchestre l'ensemble des démarches.

L'assurance multirisque est-elle obligatoire pour louer un bateau ?

Non, sa souscription reste facultative. Elle est toutefois vivement recommandée, en particulier pour les destinations lointaines et les longues navigations, car elle protège des frais qui peuvent vite devenir lourds en cas d'incident médical ou de rapatriement. À ne pas confondre avec l'assurance du bateau lui-même : pour comprendre la différence, voyez notre FAQ sur la caution, la franchise et l'assurance du bateau.

Quelle assurance choisir pour une croisière avec skipper ou à la cabine ?

Le raisonnement reste le même que pour une location sans skipper : c'est la destination et la durée qui orientent le choix, davantage que le type de croisière. Pour une croisière à la cabine ou un bateau avec skipper vers une destination lointaine, la multirisque garde tout son sens, puisqu'elle couvre votre santé et votre rapatriement, indépendamment de la conduite du bateau. Votre conseiller vous aide à arbitrer selon votre itinéraire.

Les sports nautiques comme la plongée ou le kitesurf sont-ils couverts ?

La pratique de certaines activités nautiques peut être encadrée, limitée ou exclue selon les conditions du contrat. Avant de prévoir plongée, kitesurf ou autre activité à risque pendant votre croisière, vérifiez les conditions précises avec votre conseiller, qui consultera la notice Areas. Une assurance sportive complémentaire est parfois nécessaire.

L'assurance multirisque rembourse-t-elle en cas de météo défavorable ou de tempête ?

La météo, même mauvaise, ne constitue généralement pas à elle seule un motif d'indemnisation : naviguer suppose de composer avec les conditions de mer. En revanche, si un événement climatique majeur entraîne une situation couverte par ailleurs (problème de santé, rapatriement, dommage assuré), les garanties correspondantes peuvent s'appliquer. Pour un itinéraire exposé, demandez conseil avant le départ.

Que couvre l'assurance en cas de quarantaine sanitaire à l'arrivée ?

Les mesures de quarantaine relèvent du même cadre que les épidémies et pandémies, dont le traitement est spécifique. Les conséquences d'une quarantaine imposée à l'arrivée ne sont pas systématiquement prises en charge : faites confirmer les conditions applicables par votre conseiller avant le départ, en fonction de votre destination.